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最新銀行系金融知識大全完整版

admin   2019-02-20 08:42   來源:未知 關閉窗口

  存款準備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據法律規定,商業銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過調整商業銀行的存款準備金率,中央銀行達到控制基礎貨幣,從而調控貨幣供應量的目的。中國人民銀行已經取消了對商業銀行備付金比率的要求,將原來的存款準備金率和備付金率合二為一。目前,備付金是指商業銀行存在中央銀行的超過存款準備金率的那部分存款,一般稱為超額準備金。

  貨幣供應量,是指一個經濟體中,在某一個時點流通中的貨幣總量。由于許多金融工具具有貨幣的職能,因此,對于貨幣的定義也有狹義和廣義之分。如果貨幣僅指流通中的現金,則稱之為M0;狹義的貨幣M1,是指流通中的現金加銀行的活期存款。這里的活期存款僅指企業的活期存款;而廣義貨幣M2,則是指M1再加上居民儲蓄存款和企業定期存款。貨幣供應量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標。

  按照目前的結售匯制度安排,企業應當將外匯收入賣給外匯指定銀行,而外匯指定銀行則必須將超過一定金額的購入外匯在銀行間外匯市場上賣出。如果企業需要購買外匯,則需要到外匯指定銀行憑相應的證明文件購買,相應地,外匯指定銀行在外匯不足時,在銀行間

  外匯市場上買入。由于我國實行的是有管理的浮動匯率制,匯率需要保持在相對穩定的水平上。因此,一旦出現國際收支順差,外匯供應量增大,而同時要保持匯率穩定,中央銀行就不得不在銀行間外匯市場上被動地買入外匯,賣出人民幣,也就是吐出基礎貨幣。

  遷徙分析或信用風險遷徙分析(loan migration analysis or credit risk migration analysis),是近年來新出現的一種以概率分析為基礎的信用風險分析方法。它是用的歷史損失數據來推算當前一家銀行組合中損失所占的比重,從而確定損失準備是否充足。一般來說,遷徙分析有四個主要的步驟:

  1、將組合按照的種類或風險類別分組。如可將劃分為正常、關注、次級、可疑,還可將以劃分為房地產、擔保、信用、汽車消費等類別。這主要是因為不同類別的具有不同的損失狀況(different loss history)。

  進行遷徙分析至少要有連續四個季度的損失數據。遷徙分析的前提是必須要有有效的有問題識別體系、準確的

  提高商業銀行資本充足率,促使商業銀行計提充足的損失準備金,是商業銀行應對宏觀經濟波動的重要手段,也是貫徹中國銀監會“管法人、管內控、管風險、提高透明度”監管理念的具體措施。審慎的銀行資本監管思路是,首先要提高商業銀行五級分類的準確性,在此基礎上商業銀行計提充足的損失準備金,從而更加真實地反映銀行的經營成果,然后使商業銀行的資本充足率達到規定標準。即“提高五級分類的準確性?提足撥備?做實利潤?資本充足率達標”。

  商業銀行關聯交易是指商業銀行與關聯方之間發生的轉移資源或義務的下列事項,包括授信、擔保、資產轉移、提供服務等。商業銀行的關聯方既包括自然人也包括法人或其他組織。關聯自然人包括商業銀行的內部人、主要自然人股東及他們的近親屬、商業銀行關聯法人的控股自然人股東、董事、關鍵管理人員,以及對商業銀行有重大影響的其他自然人等。

  關聯法人或其他組織則包括商業銀行的主要非自然人股東;與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其他組織;商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接控制或可施加重大影響的法人或其他組織;以及其他可直接、間接、共同控制商業銀行或可對商業銀行施加重大影響的法人或其他組織。

  通貨膨脹是指一個經濟體在一段時間內總體價格的持續上漲。通貨膨脹是一種貨幣現象,是流通中的貨幣超過了產品和服務所需貨幣量。它造成的直接后果是購買力的下降。通常,通貨膨脹率是用消費價格指數(CPI)來衡量的。

  國際收支是指一定時期內一個經濟體(通常指一國或者地區)與世界其他經濟體之間的各項經濟交易。其中的經濟交易是在居民與非居民之間進行的。經濟交易作為流量,反映經濟價值的創造、轉移、交換、轉讓或削減,包括經常項目交易、資本與金融項目交易和國際儲備資產變動等。國際收支平衡表是按照復式薄記原理,以某一特定貨幣為計量單位,運用簡明的表格形式總括地反映一個經濟體(一般指一個國家或地區)在特定時期內與世界其他經濟體間發生的全部經濟交易。

  “軟著陸”是指一個經濟體在降低經濟增長速度,以免出現高通貨膨脹率和高利率,同時又要防止經濟陷入衰退的做法。中國經濟必須要實現“軟著陸”,以保證經濟可持續增長。我國歷次宏觀調控的經驗反復證明,經濟大起大落對持續發展會造成巨大損害,恢復起來需要更長時間、付出更大代價。

  去年以來,黨中央、國務院見微知著,適時適度地針對部分行業過熱和固定資產投資增長過快等主要問題實施宏觀調控。其根本著眼

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